Книги, учебники и материалы данной библиотеки принадлежат русским и украинским авторам - предназначены исключительно для учебных и ознакомительных целей

Банковское кредитование инвестиционных проектов в промышленности

Основными этапами внедрения ОСРМ являются.

Создание процесса управления бизнес-рисками, их оценка. На данном этапе предполагается введение общих терминов риск-менедж­мента, установление средств общения между подразделениями, опре­деление отношения банка к риску, оценка корпоративной культуры и готовности к переменам; определение идеологии управления и конт­роля за рисками в банке, определение общих целей и задач риск-ме­неджмента, а также стратегий для их достижения, создание формали­зованной политики по управлению рисками, реализация функций риск-менеджмента в банке, создание комитета по риск-менеджменту, назначение на должность руководителя службы риск-менеджмента. В процессе оценки рисков необходимым является применение единого процесса определения бизнес-рисков и их приоритезации.

Разработка стратегий риск-менеджмента. На данном этапе представляется возможным внедрение таких стратегий для отдель­ных рисков на основе анализа намерений банка в отношении данного риска и анализа всех возможных стратегий, установление лимитов рисков в соответствии с принятым отношением банка к данному рис­ку, интеграция риск-менеджмента в процесс планирования.

Разработка и внедрение средств управлениями рисками. Под этим понимается анализ существующих средств управления риска­ми в ключевых областях деятельности банка, определение требуе­мых средств риск-менеджмента в этих областях на основе принятых стратегий управления индивидуальными рисками и в рамках приня­того внутреннего регламента по риск-менеджменту, составление и реализация планов по приведению существующих средств к требуе­мым путем поэтапного усовершенствования.

Контроль за эффективностью риск-менеджмента. На данном этапе, как правило, необходимо обеспечить контроль за существую­щими рисками в соответствии с их значимостью для банка, контроль за вновь возникающими рисками, оптимизацию процессов контро­ля, внедрение процедуры аудита бизнес-процессов.

Постоянное совершенствование этого процесса. В процессе происходит накопление и обмен знаниями в сфере управления риска­ми, интеграция риск-менеджмента в постоянное совершенствование деятельности банка, а также в показатели оценки эффективности деятельности банка.

Создание ОСРМ представляет собой продолжительный процесс и требует перестройки корпоративной культуры, для чего необходимы индивидуальные подходы и эффективный процесс управления пре­образованиями, направляемый руководством банка и, безусловно, поддерживаемый акционерами.

Как было отмечено, одним из этапов разработки стратегии риск- менеджмента является установление лимитов рисков в соответствии с принятым отношением банка к данному риску. В банковской систе­ме кредитования ИП решение задачи установления лимитов риска подразумевает следующие направления:

включение специальных условий в кредитные договора;

использование различных форм кредитования ИП.

Специальные условия, вносимые банками в кредитные договора,

могут ограничивать действия предприятия не только по использова­нию кредитных ресурсов, но и по управлению предприятием в целом. На Западе к настоящему моменту накоплен значительный опыт по вопросу внесения специальных оговорок в кредитные договора, по­этому наши предложения по этому вопросу основаны на разработках западных исследователей.

У собственников предприятия всегда присутствует соблазн эксп­роприировать средства кредиторов путем перераспределения доходов предприятия в свою пользу. Поэтому кредитные договора, в первую очередь, ограничивают использование доходов [98]. Ограничения мо­гут накладываться на производственную и инвестиционную деятель­ность, дивидендную политику и политику последующего привлече­ния финансирования. Ограничения на производственную и инвести­ционную деятельность должны закрепляться в договорах в таком виде, чтобы их выполнение можно было проконтролировать. Они не долж­ны основываться на так называемых неверифицируемых параметрах, т. е. параметрах, величину которых определяют эксперты, как, на­пример чистая приведенная стоимость проекта. Наиболее распростра­ненными являются ограничения на тип инвестиций. Например, зап­рещаются или ограничиваются инвестиции в акции других предприя­тий и выдача кредитов. В противном случае предприятие может «спря­тать» все рисковые проекты в одной из своих «дочек», а само служить ей посредником в получении дешевого финансирования [82].

  К оглавлению



Электронная библиотека книг, учебников, справочников и словарей по экономике, философии, медицине, истории, педагогике, психологии, юриспруденции, языковедению и др.