Книги, учебники и материалы данной библиотеки принадлежат русским и украинским авторам - предназначены исключительно для учебных и ознакомительных целей

Банковское кредитование инвестиционных проектов в промышленности

2.3. Управление рисками в системе банковского кредитования ИП

Стратегический аспект управления рисками в системе банковского кредитования ИП

В данном аспекте рассматриваются методические основы страте­гии управления рисками в системе банковского кредитования инвес­тиционных проектов, к которым, по нашему мнению, относятся мо­дели управления рисками, интегрированные в общую систему корпо­ративного управления банком. Новые системы корпоративного уп­равления в рамках новой экономики характеризуются появлением все более эффективных процессов оценки рисков, инструментов из­мерения и моделирования рисков, инструментов планирования и моделирования сценариев бизнес-процессов, а также систем управ­ления рисками. Основные источники рисков и новые средства риск- менеджмента требуют нового подхода к оценке и управлению риска­ми. Общебанковская система риск-менеджмента (ОСРМ) является наиболее эффективным решением данной проблемы.

Для того чтобы быть эффективной ОСРМ должна:

оптимизировать соотношение потенциальных возможностей, рисков, размера капитала и темпов роста банка;

реализовывать системный подход по оценке и управлению рис­ками;

соотносить риски и потенциальные возможности для достиже­ния наилучших результатов;

составлять важнейшую часть процесса принятия всех управ­ленческих решений;

улучшать управляемость банка с помощью создания адекват­ной структуры контроля.

Таким образом, ОСРМ представляет собой четкий структуриро­ванный подход, объединяющий стратегию, процессы, персонал, тех­нологии, опыт и знания, который направлен на оценку и управление неопределенностями, возникающими в процессе работы каждого кон­кретного банка.

Основная концепция создания общебанковской системы по уп­равлению рисками включает следующие положения.

Общебанковская система риск-менеджмента является основой системы корпоративного управления, требующей длительного пере­ходного периода, а также существенного роста профессионального уровня банковского персонала.

Для внедрения ОСРМ необходимо провести процесс достаточно существенных преобразований.

Необходимо осознавать, что эта система не является стандарт­ным «товаром», а напротив, является подходом, требующим инди­видуальной «настройки» для каждого банка.

Внедрение ОСРМ означает перестройку корпоративной культу­ры банка, что требует поддержки как руководства, так и акционеров банка.

Как было отмечено, конечной целью любого нововведения в банке является увеличение стоимости банковского капитала. Однако не­обходимо четко представлять себе, каким образом (через достижение каких промежуточных целей) можно за достаточно короткий период времени функционирования ОСРМ достичь реального увеличения стоимости.

Общебанковская система риск-менеджмента обеспечивает увели­чение стоимости банка через создание конкурентных преимуществ, оптимизацию затрат по управлению рисками, повышение эффектив­ности бизнеса. При этом создание конкурентных преимуществ реа­лизуется через интеграцию управления рисками в планирование и стратегическое управление, применение более жесткого процесса оценки рисков, оптимизацию процесса распределения капиталов и ресурсов, соотнесение рисков с основными направлениями деятель­ности банков, осознанное принятие рисков, неприемлемых конку­рентами. Оптимизация затрат по управлению рисками выражается в адекватной оценке рисков сделок, комплексных решениях о перево­де и принятии рисков, упрощении структуры контроля за рисками. Повышение эффективности бизнеса предполагает прогнозирование и выявление неопределенностей, присущих установленным целям деятельности, количественное измерение эффектов от применения различных стратегий, лучшее понимание рисков, влияющих на при­быль и капитал, повышение прозрачности рисков для внутренних и внешних заинтересованных сторон, уверенность в результате посто­янного процесса оценки рисков.

  К оглавлению



Электронная библиотека книг, учебников, справочников и словарей по экономике, философии, медицине, истории, педагогике, психологии, юриспруденции, языковедению и др.