Книги, учебники и материалы данной библиотеки принадлежат русским и украинским авторам - предназначены исключительно для учебных и ознакомительных целей

Банковское кредитование инвестиционных проектов в промышленности

если работники банка хорошо знают заемщика, например это старый клиент, находящийся в банке на обслуживании, то риск невозврата ссуды при подобном кредитовании может быть неболь­шим.

Создание новых или совершенствование имеющихся произ­водств. Это область кредитования реализации инвестиционных про­ектов. Именно кредитование в пределах данной области и может счи­таться банковским инвестиционным кредитованием.

Для этой области кредитования производства характерны следу­ющие признаки:

субъекты инвестиционной деятельности — инвесторы, заказ­чики и подрядчики разрабатывают инвестиционный проект;

инвесторы, желающие получить кредит, обязательно представ­ляют в банк бизнес-план практической реализации инвестиционно­го проекта;

вложение средств в данный бизнес может осуществляться по различным схемам и необязательно лишь в самом начале реализа­ции проекта;

существует достаточно длительный период освоения нового или обновленного производства;

срок окупаемости может быть продолжительным и имеет прин­ципиальное значение для получения кредита заемщиком;

создается новый производственный потенциал или качествен­но меняется состояние уже имеющегося: в частности, приобретают­ся новые основные фонды и нематериальные активы, создаются но­вые технологии, для отладки которых приобретаются оборотные средства и оплачивается труд специалистов;

риски невозврата ссуды и получения платы за кредит могут быть достаточно высоки, поэтому требуется тщательная отработка в банке всех процедур, входящих в технологию кредитования инвес­тиционных проектов.

Практика кредитования предприятий в российских коммерческих банках разнообразна, можно выделить следующие общие черты [56].

В подавляющем большинстве коммерческих банков нет четкой рабочей программы развития на текущий и последующий годы. Со­ответственно, в этих банках нет документа, где была бы ясно сфор­мулирована кредитная и инвестиционная политика.

Есть основания утверждать, что общепризнанного методического обеспечения, задающего некоторый качественный уровень этой ра­боты, в России пока нет. Во многих банках есть свой собственный документ, регламентирующий кредитование, некоторые банки при кредитовании пользуются отдельными методическими рекомендаци­ями, например Центра банковских исследований. Во многих банках вообще нет качественного методического обеспечения, и их кредит­ные подразделения находятся в очень сложном положении.

Хотя в большинстве КБ у работников кредитных и инвестицион­ных отделов есть должностные инструкции, но отмечается их недо­статочная проработанность.

Руководители кредитных подразделений не умеют разрабатывать инвестиционные проекты и бизнес-планы, не владеют они и их ана­лизом.

Примерно трети опрошенных работников приходилось самостоя­тельно проводить обследование предприятий. Почти всем приходи­лось делать оценку финансового состояния заемщика.

Более половины опрошенных руководителей кредитных подраз­делений считают, что необходим государственный стандарт, регла­ментирующий кредитную работу коммерческих банков. Кроме того, в частных беседах большинство банковских работников признало, что в настоящее время их банки кредитуют лишь своих постоянных клиентов, выдавая им средства на поддержание функционирования производства. Считают, что риск невозврата таких кредитов мини­мален. На развитие производства банки денег практически не выда­ют. Особо необходимо отметить то обстоятельство, что опрос прово­дился среди благополучных банков.

Если свести вышесказанное воедино, то получается, что в благо­получных банках кредитование заемщиков носит весьма осторож­ный характер, на уровне необходимого пополнения оборотных средств для производства успешно реализуемой продукции, часто на экспорт. Кредитные подразделения банков не имеют серьезного нор­мативно-методического обеспечения для выполнения анализа слож­ных инвестиционных проектов развития производства и практичес­ки не владеют качественной оценкой бизнес-плана. Из этого можно сделать следующий вывод — российские коммерческие банки при переходе экономики страны от этапа стабилизации производства к оживлению и подъему окажутся в весьма трудном положении, так как им придется выйти из почти безрисковой зоны поддержки выпус­ка продукции, пользующейся устойчивым спросом, перейдя в риско­ванную зону кредитования развития производства. Реализация тех­нологий инвестиционного кредитования предприятий требует высо­кого качества выполнения всех операций, связанных с выдачей та­ких кредитов и их четкой взаимосвязи в рамках единой системы, обес­печивающей внутри банка качество инвестиционного кредито­вания.

  К оглавлению



Электронная библиотека книг, учебников, справочников и словарей по экономике, философии, медицине, истории, педагогике, психологии, юриспруденции, языковедению и др.